银行业疫情(银行业 疫情)

民营银行的众邦样本:疫情下何以逆势崛起?

〖壹〗 、众邦银行在疫情下逆势崛起 ，主要得益于其快速响应的抗疫金融举措
、数智驱动的信用模式创新、构建链上生态的战略布局以及科技与温度并重的经营理念 。快速响应
，推出抗疫金融举措 疫情爆发后，众邦银行迅速行动 ，设立专班运作，推出专项产品
，划拨专项额度，建立专项名单 ，定制专项方案
。

〖贰〗 、023年
，在银行业净息差普遍收窄的背景下，民营银行平均净息差高达39% ，实现逆势上涨。其中
，无锡锡商银行和微众银行的净息差更是高达6%以上，远超同业 。然而 ，民营银行内部业绩分化加剧。

〖叁〗、众邦银行的核心数据指标 资产规模：根据众邦银行2021年年报
，截止2021年底总资产达到了872亿元，同比增长23%
。虽然增长速度相比2020年（703%）有所放缓 ，但在民营银行中仍然处于第一梯队。总资产在18家民营银行中排名第4
，仅次于微众
、网商和苏宁 。

〖肆〗、五年来，众邦银行以“专注服务小微大众的互联网交易银行 ”为定位 ，通过打造“三个银行
”差异化战略，实现了资产规模 、经营效益与客户数量的跨越式增长
，稳居全国民营银行第一梯队
。五年跨越式增长：规模
、效益与客户数齐升资产规模：从2017年末的1421亿元增至2021年末的8724亿元，增幅达5倍。

〖伍〗、民营银行首次大规模承接政策性资金 ，验证了其服务小微企业的能力与风控水平 。降低小微企业融资成本：国家开发银行资金成本较低
，通过转贷款可引导众邦银行下调贷款利率，预计企业综合融资成本较市场平均水平下降1-2个百分点
。

老吴开讲:疫情催生巨额银行不良贷款

疫情确实催生了巨额银行不良贷款 ，企业债务违约风险上升
，导致理财产品面临大面积爆雷的可能性增加。具体分析如下：企业债务违约频发：疫情对实体经济造成严重冲击，尤其是餐饮 、酒店
、电影院、交通运输和零售业等消费相关行业 。例如 ，大型餐饮连锁企业西北莜面现金仅够支付三个月员工工资
，北京K歌之王宣布解除全部员工合同
。

疫情对粮食安全的冲击主要体现在供应链和市场预期供应链中断：全球物流受阻（如港口关闭 、运输限制），导致“有粮运不出” ，可能引发区域性供应短缺。品种调剂问题：国内库存中糙米占比高
，若进口品种（如优质大米）减少，可能推高特定粮食品种费用 。

例如 ，2020年疫情爆发后，全球央行普遍采取宽松货币政策
，我国也通过增加M2投放支持企业复工复产
、稳定就业
。货币投放方式：央行通过公开市场操作、降低存款准备金率 、再贷款等工具向市场注入流动性，而非直接“印钞 ”。这些资金最终通过银行信贷进入实体经济 ，例如支持小微企业贷款
、基建投资等 。

潜在挑战：本土金融机构竞争压力：地方银行若延续陈旧业务模式
，可能面临客户流失与市场份额萎缩风险。金融安全风险：外资可能通过复杂金融工具转移利润或影响汇率稳定，需加强监管协同
。

利率市场剧变：三个月伦敦银行同业拆借利率（Libor）创2008年以来最大降幅 ，反映银行间资金成本下降
，但负利率债券规模增至14万亿美元，显示全球“低利率-负利率”环境深化。

潘光伟:授信超13.96万户,金融活水向中小微企业“精准滴灌”

潘光伟指出 ，截至11月15日
，银行业通过“百行进万企 ”活动实际授信小微企业超196万户，授信金额达67215亿元 ，实现了金融资源向中小微企业的“精准滴灌
” 。

潘光伟同志在京会见纽约金融学院董事总经理一行 12月13日下午
，中国银行业协会专职副会长潘光伟在京会见了纽约金融学院董事总经理Anton Theunissen、纽金控股战略发展总监Sanja Vasic 、纽约金融学院中国区董事总经理孙玮、纽金控股董事田力
、纽金控股董事包盛一行
。

普惠金融这一概念由联合国在2005年提出。是指以可以负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务 。2016年政府工作报告提出要“大力发展”普惠金融
。服务对象是小微企业 、农民
、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人 、老年人等特殊群体。

疫情对银行业的影响与对策

〖壹〗
、疫情对银行业的影响主要体现在经济冲击传导的间接影响上，包括信用风险上升、资产质量承压 、盈利模式调整等；对策则需通过短期风险化解与中长期结构性政策配合 ，平衡稳增长与防风险目标 。

〖贰〗
、东方微银COO孙启蒙认为疫情下银行小微金融业务面临资产质量、新业务开展 、息差等多方面挑战，应对策略包括稳存量
、分类化解风险等
，同时疫情也带来业务线上化发展等机会，未来政府数据开放趋势向好但线上化也面临挑战
。

〖叁〗、综上所述 ，新冠疫情虽然给中国经济和银行业带来了巨大挑战
，但也加速了银行业的数字化转型和变革。通过加强金融科技应用 、构建一站式大数据应用分析平台、建立客户标签体系
、利用人工智能提升风险管控能力以及梳理指标体系辅助高管决策，银行可以在未来发展中占据有利地位 ，实现可持续发展 。

〖肆〗、总结：上海银行业通过灵活办公 、科技赋能和定向金融支持
，在疫情期间实现了金融服务“不停摆 ”，并通过无还本续贷
、优惠利率、供应链金融等措施 ，为中小微企业纾困解难
，以金融暖流抵御疫情“倒春寒
”，彰显了金融系统的韧性与社会担当
。

〖伍〗 、疫情对主要客户中小微企业影响大 ，叠加经济下行压力
，资产质量承压，市场
、信用和流动性风险加大。发展机遇数字经济有望爆发式增长 ，金融科技应用迎来春天：疫情冲击下，以数字经济为代表的新产业逆势增长 。2020年一季度信息传输、软件和信息技术服务业增加值增长12%
，拉动GDP增长0.6个百分点。

〖陆〗 、业务发展策略个人业务：加速零售转型，强化线上服务疫情抑制消费与投资 ，但居民储蓄需求上升
，银行需加快零售业务转型
。产品端：积极向总行争取多样化存款及理财产品，满足客户风险偏好差异。渠道端：加大互联网获客力度 ，通过线上平台
、社交媒体等拓展服务半径
，减少对物理网点的依赖 。